宁波房贷利率再降，购房者该如何选择？

央行再次“降息”，宁波首套和二套房的贷款利率双双创下新低。新申请的商业贷款率已调整，首套房和二套房的月供和总利息均有所减少。然而，相比一些其他城市，宁波的房贷利率仍略高。购房者需要综合考虑房贷利率、商业贷款和公积金贷款的差异，作出最适合自己的选择。

今天，大家都知道央行又“降息”了吧。5年以上贷款市场报价利率，在今年2月创历史最大降幅后，今天再次下调10个基点，最新来到3.85%。根据央行官网数据，南天房产等大型中介机构已经收到通知，新申请的商业贷款利率即日起按最新标准执行，即首套房贷利率从3.35%降至3.25%，二套房贷利率从3.55%降至3.45%。在宁波，无论是首套房还是二套房的房贷利率都再创历史新低。以100万元、贷款30年等额本息来算，降息前首套房月供约4407.14元，总利息约58.66万元；降息后月供约4352.06元，总利息约56.67万元，月供减少55.08元，总利息减少约1.99万元。二套房方面，降息前月供约4518.4元，总利息约62.66万元，降息后月供约4462.58元，总利息约60.65万元，月供减少55.82元，总利息减少约2.01万元。对存量房贷客户来说，如果重定价日在元旦，那么今年累计35个基点的降息成果可以从明年1月1日起享受。

不过，相比一些其他城市，宁波的房贷利率还是有点高。比如杭州首套房贷利率是3.15%，温州、台州、舟山等地降到3.05%。甚至有些城市首套房贷利率已经进入“2”字头，比如南京，降到2.95%。值得关注的是，在宁波，二套房5年期以上商业贷款利率降到3.45%，而公积金贷款利率是3.325%，两者差距只有0.125%。以二套房80万元、贷款30年等额本息来算，纯商业贷款月供约3570.07元，总利息约48.52万元；而纯公积金贷款月供约3514.67元，总利息约46.53万元。也就是说，选择商业贷款比选择公积金贷款月供只多出55.4元，但总利息差近2万元。考虑到商业贷款与公积金贷款在额度和还贷能力测算等方面的不同，这是否会让一部分购房者放弃公积金贷款，转而选择商业贷款呢？

房贷利率的再次下调，对于购房者来说无疑是个好消息，尤其是刚需购房者和改善型需求的购房者，能够明显减轻还贷压力。以宁波为例，虽然相比周边城市房贷利率略高，但依然处于历史低位，利息负担大大减轻。然而，购房者在选择贷款方式时，需要综合考虑公积金与商业贷款的利弊。公积金贷款虽然利率低，但在额度和还贷能力测算上有一定限制，且审批流程相对复杂；商业贷款则相对灵活，但利率稍高。对于资金充裕、具备较强还贷能力的购房者，商业贷款的便利性和灵活性可能更具吸引力。此外，购房者还需考虑未来利率走势和个人财务状况，选择最适合的贷款方式。总体来看，房贷利率的下降为购房者提供了更多选择和实惠，但在做出决策前，还是要多方面权衡，确保决策的合理性和适用性。