区域概况

今天（2月20日）上午，中国人民银行发布最新的LPR数据，相比上个月，1年期LPR下调10个基点，报价为4.05%，5年期LPR下调5个基点，报价为4.75%。 简而言之，就是降息了！其中房贷利率下调了5个基点。 去年房贷新政后，5年期LPR与房贷利率直接挂钩，下调之后意味着房贷也将相应减少。对于购房者来说，这将是最直接的利好。

为什么LPR关系到房贷利率？

以前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率，二套按照基准利率上浮20％等。

但央行的自去年调整后，房贷利率的机制就变了。改革后，新发放的商贷利率，是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准，然后加点形成。

这个“加点”是什么意思？

是这样的，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

简单来说，LPR是一个基数，各省市要根据自身情况，确定在这个基数上加多少个基点，最终形成该地的实际房贷利率。

具体就北京而言，目前银行执行的是首套房商贷利率加55个基点，二套房商贷加105个基点。

已经办完的贷款会怎样呢？

根据央行的规定，签订贷款合同、发放贷款，加点数值一旦确定，在整个合同期限内都是固定不变的。

而贷款利率会有一个重定价周期，是银行和贷款人协商约定，最短为1年。每次利率重新定价时，就会按照最近一个月相应期限的LPR来确定。

所以LPR下降对于已经贷款的家庭来说，也是可以享受到降息的实惠的。